سوئیفت swift اصولا برای ایجاد امنیت در فرایند مالی ایجاد شده است. سوئیفت یک تعاونی جهانی متعلق به اعضای آن و ارائه دهنده پیشرو خدمات پیام رسانی مالی امن در جهان است.امنیت تراکنشهای مالی بین المللی بسیار اهمیت دارد و یکی از سیستمهای کاربردی این روزها, سامانه سوئیفت SWIFT است که به عنوان کمک بسیار بزرگ در این زمینه شناخته میشود.
در این مقاله خواهیم گفت که چه افرادی می توانند از سوئیفت استفاده کنند، مزایای استفاده از سوئیفت چیست و این پدیده در استرالیا به ویژه در صرافی استرالیا چه نقش اقتصادی ایفا میکند؟
سوئیفت SWIFT یک شبکه پیامرسانی جهانی است که به موسسات مالی و اقتصادی در تمام جهان کمک میکند تا با هم تبادل اطلاعاتی امن مالی در رابطه با تراکنشهای مالی داشته باشند. این شرکت در سال 1973 تاسیس شده و دفتر مرکزی آن در بلژیک واقع است. این مجموعه یک سیستم پیام رسانی امن و قابل اعتماد را اداره میکند که توسط بیش از 11000 موسسه مالی در بیش از 200 کشور از جمله استرالیا مورد استفاده قرار میگیرد. قیمت دلار استرالیا نیز در این فضا تحت تاثیر نوسانات مالی قرار میگیرد اما سوئیفت همواره عامل تعدیل کننده و امنیت بخش در میدان تبادلات است.
سوئیفت برای شناسایی موسسات مالی، از کدهای شناسایی منحصر به فرد به نام BIC استفاده میکند. این نام مخفف (Business Identifier Code) است. این کدها پیامها را بین موسسات مسیریابی میکنند. این شبکه از رمزنگاری و احراز هویت پیشرفته استفاده میکند تا از دسترسی غیرمجاز به پیامهای مالی و تراکنشها جلوگیری کند.شبکه پیام رسانی سوئیفت جزو سیستم پرداخت جهانی است. سوئیفت به عنوان حامل پیام های حاوی دستورالعمل های پرداخت بین موسسات مالی درگیر در یک تراکنش عمل می کند.
فرض کنید یک صرافی در سیدنی قصد انتقال ارز به ایران را داشته باشد. طبیعی است که این صرافی بهترین و امن ترین راه را برای این مهم انتخاب کند.
با این حال، سازمان وابسته به سوئیفت، حسابهای خاصی را از طرف افراد یا مؤسسات مالی مدیریت نکرده و وجوهی را از اشخاص ثالث نزد خود نگهداری نمیکند. همچنین وظیفه تسویه حساب بر دوش سوئیفت نیست.
به عنوان یک انجمن تعاونی یا مشارکتی، بر اساس قوانین بلژیک، سوئیفت متعلق به مؤسسات مالی عضو آن است. دفتر مرکزی آن نیز همان طور که ذکر شد در La Hulpe، بلژیک، نزدیک بروکسل است.رئیس هیئت مدیره سوئیفت گرام مونرو از بریتانیا و مدیر عامل آن خاویر پرز تاسو از اسپانیا است. سوئیفت میزبان کنفرانس سالانه ای به نام Sibos است که به طور خاص با هدف گسترش و پیشرفت در صنعت خدمات مالی برگزار میشود.
برای پاسخ دادن به این سوال شاید بهتر باشد مشخص کنیم که چه کسانی از سوئیفت استفاده میکنند.
ادارات مرکزي بانکها به عنوان اعضا شناخته می شوند که سهامداران سوئیفت هستند. مثل اداره مرکزي بانک صادرات یا بانک ملی در تهران که یک عضو و سهام دار هستند.
شعب خارج از کشور اعضا یا شرکت هاي فرعی که بیش از 90 درصد سهام آن متعلق به عضو باشد به عنوان اعضاي فرعی پذیرفته می شوند. مثلاً شعب خارج از کشور بانک هاي ایرانی، که عضویت آن ها بعد از پذیرفته شدن بانک هاي ایرانی به عنوان عضو، تحت عنوان عضو فرعی پذیرفته شدند.
اعضاي غیر بانکی که در یکی از رشته هاي عملیات بانکی فعال هستند، مثل دلالهاي بورس که در رشته هاي مختلف از قبیل خرید و فروش ارز، سهام و غیره فعالیت دارند.
ایران برای اولین بار در سال 1992 به شبکه سوئیفت (SWIFT) پیوست. پس از عضویت در این شبکه، بانکهای ایرانی توانستند از این سیستم بینالمللی برای انجام تراکنشهای مالی بینالمللی استفاده کنند. این اقدام به بانکها و مؤسسات مالی ایران امکان داد تا به طور کارآمدتری با بانکها و مؤسسات مالی در سراسر جهان ارتباط برقرار کنند و نقل و انتقالات مالی را به صورت امن و سریع انجام دهند.
طرح عضویت فعال کشور ایران در شبکه سوئیفت، از سال ۱۳۶۴ توسط کارشناسان بانک مرکزی ایران مطرح شد اما با توجه به شرایط جنگی ایران، این طرح به پایان خوشی نرسید تا اینکه در سال ۱۳۶۹، بانک مرکزی، این موضوع را در دستور کار خود قرار داد و پس از آمادهسازی سیستم بانکی در ایران در این خصوص، تقاضای خود مبنی بر عضویت را در اواخر ۱۳۷۰ مطرح کرد. بالاخره و با تلاش کارشناسان حاضر در کشورهای دیگر که با ایران قرارداد همکاری داشتند، در آذر ماه ۱۳۷۱، درخواست ایران پذیرفته و بانک تجارت به عنوان نخستین بانک ایران به شبکه سوئیفت متصل شد و یک بانک ژاپنی اقدام به تبادل پیام با سیستم ایران کرد؛ در پی آن بانکهای صادرات، ملی، ملت و سپه نیز به مرور زمان به عضویت این شبکه درآمدند.
در سال 2012 و در پی تحریمهای اقتصادی شدید علیه ایران به دلیل برنامه هستهای این کشور، بانکهای ایرانی از سیستم سوئیفت قطع شدند. این تحریمها به ویژه در بخش بانکی ایران تأثیر قابل توجهی داشت و دسترسی بانکهای ایرانی به ارتباطات مالی بینالمللی محدود شد. قطع دسترسی ایران به سوئیفت باعث شد که بسیاری از تراکنشهای مالی بینالمللی ایران با مشکلات جدی مواجه شود.
سوئیفت (SWIFT) یا جامعه جهانی ارتباطات مالی بینبانکی (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) یک شبکه جهانی است که برای ارسال پیامهای مالی بین بانکها و مؤسسات مالی در سراسر جهان استفاده میشود. این شبکه مزایای بسیاری دارد که به شرح زیر است:
سیستم سوئیفت تراکنشهای مالی بینالمللی را با سرعت و کارایی بالا انجام میدهد. پیامها در این شبکه به صورت الکترونیکی و به طور فوری بین بانکها و مؤسسات مالی رد و بدل میشوند.
سوئیفت از پروتکلهای امنیتی پیشرفتهای استفاده میکند که اطلاعات مالی حساس را رمزگذاری کرده و از سرقت یا دسترسی غیرمجاز جلوگیری میکند. این امنیت بالا باعث میشود تا تراکنشهای بینالمللی با اطمینان بیشتری انجام شوند.
پیامهای سوئیفت از استانداردهای جهانی پیروی میکنند که باعث میشود تا بانکها و مؤسسات مختلف در سراسر جهان به راحتی با یکدیگر ارتباط برقرار کنند. این استانداردها شفافیت و سازگاری در سیستم بانکی بینالمللی را تضمین میکنند.
سوئیفت شبکهای بسیار گسترده است که هزاران بانک، مؤسسه مالی، و شرکتهای دیگر در بیش از 200 کشور به آن متصل هستند. این گستردگی باعث میشود تا امکان انجام تراکنشهای مالی با بسیاری از کشورها و مؤسسات فراهم باشد.
تراکنشهای انجام شده از طریق سوئیفت قابلیت ردیابی دقیق دارند و تمامی مراحل انتقال پول به طور کامل قابل مشاهده است. این ویژگی کمک میکند تا مشکلات احتمالی در فرآیند انتقال به سرعت شناسایی و حل شوند.
سوئیفت هزینههای مرتبط با انتقال پول و انجام تراکنشهای بینالمللی را نسبت به روشهای سنتی مانند حوالههای فیزیکی یا پست الکترونیکی به میزان قابل توجهی کاهش میدهد.
سوئیفت از انواع مختلف تراکنشهای مالی پشتیبانی میکند، از جمله انتقال وجه، تسویه اوراق بهادار، و تراکنشهای ارزی.
سوئیفت به عنوان ستون فقرات سیستم مالی جهانی شناخته میشود و نقش حیاتی در اتصال بانکها و مؤسسات مالی مختلف به یکدیگر دارد.
اصلی ترین موضوع در فرایند سوئیفت، استانداردسازی و برقراری امنیت مالی است. به عنوان مثال وقتی قرار است برای حواله دلار استرالیا اقدام کنید، اگر از کانال و شبکه سوئیفت استفاده شود، این فرایند صدها بار برای شما امن تر و بهتر خواهد بود. به طور کلی این روزها برای انتقال پول به استرالیا در کنار انتخاب یک صرافی معتبر و با سابقه بهتر است مسیر انتقال نیز از قبل آگاهانه مشخص شود. سیستم سوئیفت به نحوي طرح ریزي شده است که با ارسال پیام از طریق شبکه سوئیفت امکان برقراري ارتباط بین رایانه هاي دو بانک و انجام کلیه مراحل حسابداري از قبیل عملیات بستانکاري و بدهکار کردن حساب هاي زیربط، تهیه صورت حساب و صورت مغایرت بدون دخالت نیروي انسانی امکان پذیر بوده و روز کاري بعد کلیه اقلام باز حساب هاي ارزي مشخص و امکان رفع مغایرت ها به طور سریع فراهم خواهد بود.
انجام این گونه عملیات به صورت سنتی و دستی با چند ماه تأخیر استخراج میشود. از طرفی در سوئیفت پیامهاي بانکی استاندارد هستند و براي هر نوع امور بانکی یک پیام مشخص و تعریف شده است و کلیه بانکهاي عضو سوئیفت ملزم خواهند بود براي مخابره پیام از فرمت خاصی استفاده کنند. هم چنین کلیه ارزها در سیستم سوئیفت استاندارد و بین المللی هستند . بنابراین میتوان گفت مزایاي استاندارد بودن عبارتند از:
در استاندارد سازي پیام هاي بین بانکی براي سهولت کار و عدم ایجاد استانداردهاي جدید، سوئیفت استانداردهایی را که مؤسسات بین المللی از قبیل ISITC , ISDA , ICC , ISO ابداع کرده بودند، پذیرفت و براي مواردي که استانداردي وجود نداشت، معیارهای جدید تهیه کرده است.
این معیارها عبارتند از:
اگر تعداد پیام هاي ارسالی یک کشور به حدي باشد که نیاز به راه اندازي سایت سوئیفت در کشور متقاضی عضویت باشد، سوئیفت swift یک سایت در آن کشور تأسیس می کند. در غیر این صورت پیام هاي کشور متقاضی را به سایت سوئیفت کشور همسایه منتقل می کند. هر سایت سوئیفت زیر چتر یکی از دو مرکزي عملیاتی سوئیفت که در هلند و آمریکا مستقر هستند، قرار دارد.
پرداخت های سوئیفت swift تراکنش هایی هستند که از طریق یک بانک واسطه انجام می شود و به شما امکان میدهد پرداخت های الکترونیکی را در سطح بین المللی ارسال یا دریافت کنید. شبکه SWIFT در واقع وجوه را انتقال نمیدهد و یک سیستم بانکی نیست، بلکه دستورات پرداخت را با استفاده از کدهای SWIFT بین بانکها ارسال میکند.
کد سوئیفت (SWIFT Code) یا BIC (Bank Identifier Code) یک کد منحصر به فرد است که برای شناسایی بانکها و مؤسسات مالی در سطح بینالمللی استفاده میشود. این کد در تراکنشهای مالی بینالمللی برای اطمینان از این که وجوه به بانک درست و مقصد صحیح ارسال میشوند، بسیار مهم است. ساختار کد سوئیفت شامل 8 یا 11 کاراکتر است که هر بخش از آن معانی خاصی دارد:
کد سوئیفت از 4 بخش تشکیل شده است:
1. کد بانک (4 حرف):
2. کد کشور (2 حرف):
3. کد مکان یا موقعیت جغرافیایی (2 حرف یا عدد):
4. کد شعبه (3 حرف یا عدد)
مثال از یک کد سوئیفت کامل: فرض کنید کد سوئیفت یک بانک به این شکل باشد: IRBKIRTEXXX
IRBK: نشاندهنده بانک ملی ایران.
IR: نشاندهنده کشور ایران.
TE: نشاندهنده موقعیت جغرافیایی یا شهر (در اینجا تهران).
XXX: نمایانگر شعبه مرکزی بانک.
کد سوئیفت ممکن است 8 یا 11 کاراکتر باشد. اگر 8 کاراکتر باشد، نشاندهنده بانک اصلی یا شعبه مرکزی است. اگر 11 کاراکتر باشد، شامل جزئیات شعبه خاص نیز میشود. استفاده از کد سوئیفت برای تراکنشهای بینالمللی ضروری است، زیرا این کد به بانکها اجازه میدهد به راحتی و با دقت یکدیگر را شناسایی کنند.
در واقع سوئیفت از کدهایی برای تسهیل مبادلات پولی استفاده می کند. به هر سازمان عضو یک کد منحصر به فرد اختصاص می دهد که دارای هشت یا 11 کاراکتر است.
این کد با هر یک از نام های زیر ساخته می شود:
برای تسهیل تراکنشها، اعضا از یک پلتفرم پیام رسان اختصاصی به نام SWIFTNet استفاده میکنند. با توجه به نیازهای پیچیده و متنوع اعضای خود، SWIFTNet چهار سرویس پیام رسانی را ارائه می دهد که هر کدام امکان پردازش یکپارچه «مستقیم» را فراهم میکند:
این سرویس پیام رسانی اصلی سوئیفت است که امکان تبادل پیام های فرمت شده با استانداردهای سنتی MT سوئیفت را فراهم میکند. این موارد به طور گسترده توسط جامعه مالی پذیرفته شده و مورد استفاده قرار میگیرند.
این شبکه مانند FIN، امکان تبادل پیامها را به صورت پیام به پیام فراهم میکند و از تبادل فرمتهای اختصاصی بین زیرساختهای بازار و مشتریانشان پشتیبانی میکند. InterAct انعطافپذیری بیشتری از جمله ذخیره و ارسال پیام، پیامرسانی همزمان، و گزینههای پرس و جو و پاسخ آنی را ارائه میدهد. همچنین امکان تبادل انواع پیام MX را فراهم می کند که مطابق با روش استاندارد صنعت 2022 توسعه یافته اند.
این شبکه، امکان انتقال دسته بزرگی از پیام ها مانند فایل های پرداخت انبوه، گزارشهای بسیار بزرگ و دادههای عملیاتی را فراهم می کند.
این شبکه، به کاربران SWIFTNet اجازه می دهد تا با استفاده از فناوری ها و پروتکل های استاندارد اینترنت، به طور ایمن وب سایت های مالی موجود در SWIFTNet را مرور کنند.
شبکه سوئیفت در درجه اول برای انتقال وجوه بین موسساتمالی استفاده میشود که شامل تراکنشهایی از جمله تراکنشهای زیر است:
خیلی از استرالیاییها با استفاده از سوئیفت, مبلغ مورد نظر خود را به دوستان, خانواده, کارمندان و ... در کشورهای دیگر منتقل میکنند. برای این امر باید شماره حساب و کد سوئیفت گیرنده را در اختیار بانک خود قرار دهند. این اطلاعات کاملا بهصورت ایمن در دست سوئیفت قرار دارد.
بسیاری از شرکت های استرالیایی که در بازار جهانی فعالیت می کنند, صادرات و واردات انجام میدهند. سوئیفت نقش مهمی در انجام این تراکنشها دارد. سوئیفت با فراهم کردن بستری امن, به کسبوکار ها کمک میکند که تراکنشهای بینالمللی خود را به نحو احسن انجام دهند.
از آنجا که دلار استرالیا یک ارز رایج است، بانک ها و موسسات مالی استرالیا اغلب در معاملات ارزی خارجی مشارکت می کنند. از سوئیفت برای تسویه این تراکنشها با انتقال مبالغ مورد نیاز بین بانکهای شریک, استفاده می شود.
یکی از خدمات اصلی SWIFT در استرالیا، FIN است که برای تسهیل خرید و فروش اوراق بهادار مانند سهام و اوراق قرضه بین موسسات مالی مورد استفاده قرار میگیرد. استرالیاییهایی که در اوراق بهادار بین المللی سرمایه گذاری میکنند , میتوانند از ارتباطات کارآمد و امنی که سوئیفت فراهم میکند , بهرهمند شوند .
حواله هایSWIFT میتوانند از زمان یک روز تا ۴ روز پردازش شوند. اما حالت طبیعی و عرف این زمان حداکثر ۴۸ ساعت کاری است.
سوئیفت swift راه بسیار مناسبی برای تراکنشهای بین المللی مالی است و امنیت و اطمینان از آن برگ برنده مهمی محسوب میشود. متاسفانه این شبکه فعلا در ایران فعال نیست و متقاضیان و تجار ایرانی در راههای دیگری از این شبکه بهره میبرند.
نیواکس به عنوان صرافی معتبر و مردمی در استرالیا برای ارائه مشاوره و راهنمایی ار خصوص استفاده از سوئیفت در خدمت مخاطبان عزیز خود است. بهتر است در این حوزه آگاهانه عمل کنید و بر میدان مالی تحت نظر خود، اشراف داشته باشید.
استرالیا از زمان آغاز سوئیفت، بهطور جداییناپذیری بخشی از این شبکه بودهاست. برای ارسال پول از استرالیا به ایران بهتر است از چنین برگ برنده ملی در این کشور بهره ببرید. بانک مرکزی استرالیا, یکی از اولین بانکهایی بود که به این سازمان پیوست. امروزه, اکثر بانکها و موسسات مالی استرالیا توسط سوئیفت کارهای خود را انجام میدهند و از آن بهعنوان بخشی ضروری از زیرساختهای مالی این کشور یاد میکنند.
با استفاده از سوئیفت، بانکها و شرکتهای استرالیایی میتوانند بهراحتی تراکنشهای بینالمللی را به دلار استرالیا یا هر ارز دیگری ارسال و دریافت کنند. این موضوع یکی از اصلی ترین دلایلیاست که استرالیا تبدیل به یک مهره مهم در تجارت جهانی شده و توانسته است امور مالی خود را به بهترین نحو انجام دهد.
