صرافی نیواکس (آرمین هاشمی)
افتتاح حساب بانکی در استرالیا؛ بهترین بانک های استرالیا برای افتتاح حساب
افتتاح حساب بانکی در استرالیا، یکی از دغدغه‌های جدی مهاجران و تازه واردان به استرالیا است. مهم است که در ابتدای راه تا حد امکان، از آزمون و خطا کم کنیم و بهترین انتخاب‌ها را حتی در افتتاح حساب بانکی داشته باشیم. در این مقاله درباره بهترین بانک های استرالیا، همچنین انواع حساب های بانکی، نرخ سود بانکی، روش های افتتاح حساب بانکی در استرالیا و مدارک مورد نیاز برای افتتاح حساب بانکی در استرالیا خواهیم نوشت. با صرافی نیو اکس (صرافی جوادی) همراه باشید تا از آخرین اطلاعات و قوانین به روز شده در مسیر تبادلات ارزی و قیمت دلار استرالیا آگاه باشید.
آیا مهاجران در استرالیا می‌توانند حساب بانکی باز کنند؟
به عنوان یک مهاجر در قالب دانشجو، گردشگر یا حتی کسی که ویزای کار موقت دارد یا هر حالت دیگری، می‌توانید در استرالیا حساب بانکی افتتاح کنید. در این میان آگاه بودن از قوانین و انواع و اقسام حساب بانکی بسیار اهمیت دارد. اتفاقا نه تنها امکان افتتاح حساب بانکی در استرالیا یک خبر خوش است، بلکه باید بدانید یک اجبار است و یکی از مهمترین کارها در بدو ورود شما به استرالیا محسوب می‌شود.
افتتاح حساب بانکی در استرالیا از ایران
امکان افتتاح حساب بانکی در استرالیا از ایران هم وجود دارد. در واقع افتتاح حساب بانکی در استرالیا به صورت آنلاین نیز برای خارجی‌ها مخصوصاً ایرانیان امکان‌پذیر است و متقاضیان می‌توانند بدون نیاز به حضور فیزیکی در این کشور، حساب بانکی باز کنند. برای افرادی که از ایران به عنوان مهاجر یا توریست به استرالیا می‌رود، معمولاً امکان افتتاح حساب بانکی وجود دارد. اما این امر به شرایطی که برای این افراد اعمال می‌شود، بستگی دارد.افرادی که با ویزای توریستی به استرالیا سفر می‌کنند نیز ممکن است بتوانند حساب بانکی باز کنند. اما این امر به سیاست هر بانک و شرایط مربوط به آن بستگی دارد و ممکن است برخی بانک‌ها این امکان را فراهم نکنند.افرادی که اقامت دائم در استرالیا دارند، به راحتی می‌توانند حساب بانکی باز کنند و از خدمات بانکی در این کشور بهره‌مند شوند.
به طور کلی، برای افرادی که دارای وضعیت قانونی معتبر در استرالیا هستند، افتتاح حساب بانکی ممکن است باشد. اما برای افرادی که وضعیت قانونی مشخصی ندارند، ممکن است مشکلاتی در این زمینه پیش آید و بهتر است با بانک‌های مختلف تماس گرفته شود تا شرایط مربوط به آنها را دریافت کنید. بسیاری از بانک‌های استرالیایی این اجازه را می‌دهند که یک‌سال پیش از مهاجرت به استرالیا یک حساب بانکی به‌صورت آنلاین افتتاح کنید. البته لازم به ذکر است که بانک‌هایی همچون ANZ و NAB خدمات بانکی به ایرانیان را به طور کامل ارائه نمی‌دهند و بهتر است، پیش از هر اقدامی، این قابلیت را در بانک‌های استرالیایی چک کنید.
انواع حساب های بانکی در استرالیا
در استرالیا، بانک‌ها انواع مختلفی از حساب‌های بانکی را ارائه می‌دهند که هر کدام از آنها برای نیازها و شرایط خاصی طراحی شده‌اند. برخی از متداول‌ترین انواع حساب‌های بانکی در استرالیا عبارتند از:
حساب جاری (Current or Transaction Account)
این نوع حساب بانکی برای افراد و شرکت‌ها مناسب است و به طور عمده برای پرداخت‌های روزانه، دریافت و پردازش چک‌ها و انتقال وجه به حساب‌های دیگر استفاده می‌شود. مشتریان حساب‌های جاری می‌توانند نسبت به دریافت وام اقدام کنند، اما سود بانکی به این حساب‌ها تعلق نخواهد گرفت. با این نوع از حساب به راحتی می‌توانید با مراجعه به صرافی معتبر، برای حواله دلار استرالیا اقدام کنید.
حساب پس‌انداز یا سپرده (Saving/Deposit Account)
حساب پس‌انداز به افراد اجازه می‌دهد تا پول خود را در بانک نگهداری کرده و به دسترسی به نرخ سود بالاتری نسبت به حساب جاری دست یابند. معمولاً برای پس‌انداز و ایجاد پاداش برای صرفه‌جویی طراحی شده است. از حساب‌های پس‌انداز/سپرده نیز مانند حساب‌های جاری، می‌توان برای رفع انجام امور روزمره مانند واریز و برداشت استفاده کرد.
حساب معاملاتی (Transaction Account)
این نوع حساب برای انجام تراکنش‌های روزمره مانند برداشت وجه نقد، پرداخت قبوض و استفاده از کارت‌های بانکی برای خرید استفاده می‌شود.
حساب مسدود (Term Deposit Account)
در این نوع حساب، پول به مدت معینی در بانک قرار می‌گیرد و به نرخ سود ثابتی که قبل از افتتاح حساب توافق شده است، سرمایه‌گذاری می‌شود. این نوع حساب برای کسانی که به دنبال سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت هستند، مناسب است.
حساب بازنشستگی (Retirement Account)
این حساب برای فردی طراحی شده است که در حال آماده‌سازی برای بازنشستگی است. این نوع حساب اغلب مشمول مزایای مالیاتی خاصی است.
حساب‌های بین‌المللی (International Accounts)
برخی از بانک‌ها حساب‌های بین‌المللی را ارائه می‌دهند که به افراد امکان می‌دهد به راحتی تراکنش‌های بین‌المللی را انجام دهند و به ارزهای مختلف دسترسی داشته باشند. هر کدام از این انواع حساب‌ها ویژگی‌ها و مزایای خاصی دارند که باید با توجه به نیازها و موقعیت مالی شما انتخاب شوند. قبل از افتتاح حساب بانکی، بهتر است با مشاور بانکی خود مشورت کنید تا بهترین گزینه برای شما را انتخاب کنید.
نرخ سود بانکی در استرالیا
نرخ سود بانکی در استرالیا به طور کلی تحت تأثیر عوامل مختلفی قرار می‌گیرد، از جمله نرخ بهره‌ای که بانک‌ها برای قرض دادن به مشتریان خود مشخص می‌کنند و نرخ سودی که برای سپرده‌های حساب‌های بانکی ارائه می‌دهند. این نرخ ها به طور معمول توسط بانک‌ها براساس شرایط بازار مالی، نرخ سود رهن و اجاره مسکن، نرخ تورم و سیاست‌های پولی مرکزی استرالیا تعیین می‌شوند.
در سال‌های اخیر، به دلیل شرایط اقتصادی و مالی جهانی، نرخ سود بانکی در استرالیا به طور کلی کاهش یافته است. بانک‌ها به نرخ‌های رقابتی سرمایه‌گذاری و اجاره مسکن وام می‌دهند و برای جلب مشتریان، نرخ سود برخی از حساب‌های پس‌انداز و سپرده‌های معین را نیز افزایش می‌دهند. به طور معمول، نرخ سود بانکی در استرالیا برای حساب‌های پس‌انداز و سپرده‌های معین در حدود 0.1% تا 2% و در برخی موارد خاص ممکن است به بالاتر از این مقدار برسد. اما لازم به ذکر است که این نرخ‌ها همواره قابل تغییر و به تغییرات بازار مالی و اقتصادی وابسته هستند.برای اطلاعات دقیق‌تر در مورد نرخ سود بانکی در استرالیا و شرایط بانکی مختلف، بهتر است با بانک‌های مورد نظر خود تماس بگیرید یا وب‌سایت‌های آنها را مرور کنید.
روش های افتتاح حساب بانکی در استرالیا
به طور کلی دو روش اصلی برای افتتاح حساب بانکی در استرالیا وجود دارد که البته در سراسر جهان نیز بر همین منوال است.
1. مراجعه به شعب بانکی
2. استفاده از سیستم NetBank
یکی از روش‌های سنتی برای افتتاح حساب بانکی در استرالیا، مراجعه به شعب بانکی مورد نظر شما است. در این روش، شما می‌توانید به شعبه محلی بانک مراجعه کرده و با کارشناسان بانک در مورد شرایط و الزامات افتتاح حساب بانکی مشورت و درخواست خود را ثبت کنید.
بسیاری از مهاجران در بدو ورود ترجیح می‌دهند به صورت حضوری به بانک مراجعه کنند. بانک‌ها مشاوره های مناسبی به مردم می‌دهند و تنوع خدمات آنها در استرالیا خیره کننده است. این متصدیان بانکی حتی درباره تشخیص دلار تقلبی نیز مشورت داده و آماده پاسخگویی به سوالات متنوع مراجعه کنندگان هستند. بسیاری از بانک‌های استرالیایی امکان افتتاح حساب بانکی آنلاین را فراهم می‌کنند. در این روش، شما می‌توانید از طریق وب‌سایت بانک مورد نظر خود، فرم ثبت نام را پر کرده و مدارک مورد نیاز را ارسال کنید. سپس بانک معمولاً به صورت آنلاین درخواست شما را بررسی کرده و حساب بانکی شما را ایجاد می‌کند.
تماس تلفنی و سیستم نت بانک
برخی از بانک‌ها امکان افتتاح حساب بانکی از طریق تماس تلفنی را فراهم می‌کنند. در این روش، شما با تماس به شماره تلفن بانک مورد نظر، با کارشناس بانک صحبت کرده و درخواست خود را ثبت می‌کنید. سپس مدارک مورد نیاز را ارسال کرده و پس از بررسی، حساب بانکی شما ایجاد می‌شود.به خاطر داشته باشید که ممکن است برخی از بانک‌ها الزامات مختلفی را برای افتتاح حساب بانکی اعمال کنند، بنابراین بهتر است قبل از شروع فرآیند، شرایط آنها را به دقت بررسی کنید.
همه بانک‌های استرالیایی، مجهز به فناوری اینترنتی NetBank هستند و اپلیکیشن‌های خود را با‌توجه به این سیستم غیر حضوری، توسعه داده‌اند. متقاضی میتواند پس از دانلود اپلیکیشن بانک مورد‌نظر، وارد NetBank شود و بلافاصله پس از احراز هویت، حساب بانکی باز کند. مراحل افتتاح حساب بانکی در استرالیا مجموعاً بیش از چند دقیقه طول نمی‌کشند و تنها نکته مهم اینجاست که تا زمان احراز هویت کامل، نمی‌توانید از حساب بانکیتان وجه برداشت کنید و تنها قابلیت واریز پول را خواهید داشت.علاوه بر این، باید بدانید که متقاضیان فقط می‌توانند 12 ماه (یک سال) پیش از ورود به استرالیا، حساب بانکیشان را به‌صورت آنلاین باز کنند.
مدارک مورد نیاز برای افتتاح حساب بانکی در استرالیا
برای افتتاح حساب بانکی در استرالیا، بانک‌ها معمولاً مدارک زیر را از شما درخواست می‌کنند:
• شناسنامه یا پاسپورت: شما باید مستندات و مدارک مربوط به اثبات هویت خود را ارائه دهید. این کار میتواند با ارائه شناسنامه یا پاسپورت باشد. در صورتی که شما مهاجر هستید، ممکن است نیاز به ارائه مدارک مربوط به ویزای شما نیز در کار باشد.
• اثبات آدرس: بانک ممکن است از شما بخواهد تا آدرس و محل زندگی خود را به صورت مستند، اثبات کنید. این کار میتواند با ارائه یک قبض خدمات رسانی (مانند قبض برق یا گاز) یا مدارک دیگری که آدرس شما را نشان دهند، انجام شود.
• شماره مالیاتی (TFN): البته به این مدرک، شماره شناسایی مالیاتی (TIN) یا Tax Identification Number نیز می‌گویند. اگر شما در استرالیا کار می‌کنید یا درآمدی در این کشور دارید، بانک ممکن است از شما بخواهد که شماره مالیاتی استرالیایی خود را ارائه دهید. این به بانک کمک می‌کند تا از شما مالیات مناسبی کسر و از مزایای مالیاتی استفاده کند.
• اطلاعات تماس: شما باید اطلاعات تماس خود را نیز ارائه دهید، شامل آدرس پستی، شماره تلفن همراه و ایمیل.
• سایر مدارک مورد نیاز: بسته به شرایط خاص بانک و نوع حساب بانکی که قصد افتتاح آن را دارید، ممکن است نیاز به مدارک دیگری مانند مشخصات کارت بانکی یا تصویر چهره شما باشد.
• در خصوص دانشجویان، ارائه شناسه دانشجوی (Student ID) یا نامه ثبت‌نام (letter of enrollment) برای دارندگان ویزای تحصیلی نیز در کار است.
قبل از ارائه هرگونه مدارک، بهتر است با بانک مورد نظر خود تماس بگیرید و شرایط دقیق و مورد نیاز برای افتتاح حساب بانکی را بپرسید. این اطلاعات ممکن است بسته به بانک متفاوت باشد و بهتر است به دقت آنها را بررسی کنید. اگر هنوز مدارکتان به زبان انگلیسی نیستند، باید توسط یک مترجم معتبر ترجمه شوند.
هزینه افتتاح حساب بانکی در استرالیا
هزینه‌های مرتبط با افتتاح حساب بانکی در استرالیا ممکن است متفاوت و بسته به بانک مورد نظر و نوع حساب بانکی مورد انتخاب شما متغیر باشند. در بعضی موارد، بانک‌ها ممکن است هزینه‌ای برای افتتاح حساب بانکی دریافت کنند، در حالی که در بانک‌های دیگر، این خدمت به صورت رایگان ارائه می‌شود. علاوه بر این، هزینه‌های دیگری ممکن است برای حفظ حساب بانکی یا استفاده از خدمات مختلف بانکی اعمال شود. زمانی که از دبیت کارت استرالیایی استفاده می‌کنید، هیچ کارمزدی بابت برداشت پول از ATMهای بانک‌های استرالیایی ANZ، NAB و یا Westpac از حسابتان کم نمی‌شود. در غیر این صورت، ممکن است که کارمزد انتقال یا برداشت پول از دستگاه‌های خودپرداز سایر بانک‌های استرالیایی (2 تا 4 دلار استرالیا) شامل شود.
چهار بانک معتبر در استرالیا
وقت آن رسیده تا با بهترین بانک‌های استرالیا آشنا شوید. در استرالیا، تعداد زیادی از بانک‌ها و مؤسسات مالی وجود دارد، اما برخی از معتبرترین و بزرگترین بانک‌های این کشور عبارتند از:
1. بانک استرالیا (Commonwealth Bank of Australia)
بانک مشترک‌المنافع استرالیا (CBA)که معمولاً به نام "کامونولث بانک" نیز شناخته می‌شود، یکی از بزرگترین بانک‌ها در استرالیا است. این بانک انواع مختلفی از خدمات بانکی را ارائه می‌دهد و شبکه گسترده‌ای از شعب و ATM ها در سراسر کشور دارد.
2. بانک ملی استرالیا (NAB)
بانک ملی استرالیاNAB یا همان National Australia Bank یکی از بانک‌های مهم و معتبر استرالیا است که خدمات بانکی گسترده‌ای ارائه می‌دهد، از جمله حساب‌های جاری، حساب‌های پس‌انداز، وام‌ها، بیمه و سایر خدمات مالی.
3. گروه بانکی استرالیا و نیوزلند (ANZ)
بانگ یا گروه مذکور با برند ANZ یکی از بانک‌های بزرگ و معتبر در استرالیا و نیوزلند است. این بانک نیز انواع مختلفی از خدمات بانکی را ارائه می‌دهد و شبکه گسترده‌ای از شعب و ATMها در دو کشور دارد.
4. شرکت بانکداری Westpac
Westpac یکی از بانک‌های معتبر استرالیا است که خدمات بانکی متنوعی ارائه می‌دهد، از جمله حساب‌های جاری، حساب‌های پس‌انداز، وام‌ها، و سایر خدمات مالی. این بانک یکی از بزرگترین و معتبرترین بانک‌های استرالیا است. وست‌پک در سال ۱۸۱۷ تأسیس شد و با بیش از دویست سال تجربه در عرصه بانکداری، از جمله بانک‌های تاریخی و ریشه‌دار در استرالیا به شمار می‌رود.
جمع بندی
در این مقاله، به موضوع افتتاح حساب بانکی در استرالیا پرداختیم. در این راستا، ابتدا بحثی درباره امکان افتتاح حساب بانکی برای مهاجران و توریست‌ها در استرالیا مطرح شد. سپس به بررسی انواع حساب‌های بانکی، نرخ سود بانکی، روش‌های افتتاح حساب، مدارک مورد نیاز، هزینه‌های مرتبط و بانک‌های معتبر در استرالیا مرتبط با افتتاح حساب بانکی پرداخته شد. با توجه به اهمیت حساب بانکی برای افراد و مهاجران در یک کشور جدید، آشنایی با اطلاعات ارائه شده در این مقاله میتواند به آنها در ایجاد زندگی مالی پایدارتر و انجام معاملات مالی با اطمینان بیشتر کمک کند و سازنده باشد.
-----------------------------------------
سوالات متداول
چگونه حساب بانکی در استرالیا از ایران باز کنیم؟
بانک مورد‌نظر خود را با‌توجه به معیارهای خود و میزان کارمزد انتخاب کنید، به وب‌سایت بانک مورد نظر وارد شوید، روی گزینه Moving to Australia کلیک و گزینه مربوط به حساب تعیین‌شده برای مهاجرین را انتخاب کنید. سپس روی گزینه Open Bank Account کلیک کنید و اطلاعات مهمی را از جمله نوع ویزا (موقتی، دائمی، کاری و غیره)، آدرس ایمیل، نشانی محل سکونت + شماره تماس، شهر و یا استانی که مقصدتان است، تاریخ ورود به خاک استرالیا و معرفی یک شعبه بانکی در استرالیا وارد کنید.
پس از ورود به خاک استرالیا، باید مدارکتان را برای احراز هویت نهایی به بانک تحویل دهید. پس از ارائه مدارک و احراز هویت توسط بانک، می‌توانید به‌صورت حضوری یا از طریق پست، کارت بانکی خود را تحویل بگیرید.
کارمزد حساب های بانکی در استرالیا چقدر است؟
هیچ‌کدام از بانک‌های استرالیایی، کارمزدی بابت نگهداری حساب‌های ماهانه دریافت نمی‌کنند.
آیا یک توریست میتواند حساب بانکی در استرالیا باز کند؟
همه مهاجران حتی توریست‌ها با توجه به شرایط و ویزایی که دارند، می‌توانند حساب بانکی استرالیایی داشته باشند.
آیا مهاجری که ویزای موقت دارد میتواند حساب بانکی در استرالیا باز کند؟
بله، مهاجرانی که ویزای موقت دارند می‌توانند حساب بانکی در استرالیا باز کنند. بانک‌های استرالیا اغلب به افرادی که مهاجرت کرده‌اند، خدمات بانکی ارائه می‌دهند، از جمله افتتاح حساب بانکی. این شامل افرادی با ویزای موقت مثل ویزای تحصیلی، ویزای کاری یا ویزای توریستی است.مهاجران با ویزای موقت باید معمولاً مدارک شناسایی معتبر، مانند پاسپورت و اثبات آدرس را ارائه کرده تا بتوانند حساب بانکی باز کنند. همچنین ممکن است برخی بانک‌ها از شما بخواهند تا اطلاعات مربوط به ویزای موقت خود را نیز ارائه دهید. در هر صورت، بهتر است با بانکی که می‌خواهید حساب بانکی در آن باز کنید تماس بگیرید و شرایط مربوط به آن را بپرسید تا بتوانید مطمئن شوید که می‌توانید با ویزای موقت خود حساب بانکی در استرالیا باز کنید.
