از ۳۱ مارس ۲۰۲۶ قانون ضد پول‌شویی استرالیا (AML/CTF) برای صرافی‌های ثبت‌شده تغییر کرده و تحریم‌های جدید روی ایران، بررسی انتقال‌های مرتبط با ایران را سخت‌گیرانه‌تر کرده است. نیواکس به‌عنوان صرافی ثبت‌شده در AUSTRAC موظف است قبل از هر انتقال بداند پول از کجا آمده، برای چه منتقل می‌شود و چه مدرکی این ادعا را پشتیبانی می‌کند.
دو چیز را از هم جدا کنید:
آنچه گزارش می‌شود: مشخصات انتقال (مبلغ، فرستنده، گیرنده) و دلیلی که شما اعلام می‌کنید، طبق قانون به AUSTRAC گزارش می‌شود. ادارهٔ مالیات (ATO) به این گزارش‌ها دسترسی دارد.
آنچه نزد ما می‌ماند: مدارک پشتیبان شما به هیچ نهادی فرستاده نمی‌شود؛ طبق قانون هفت سال در پروندهٔ نیواکس نگهداری می‌شود.
نتیجهٔ عملی: دلیلی که امروز اعلام می‌کنید، ثبت می‌شود و ممکن است سال‌ها بعد دوباره از شما پرسیده شود. پس دقیق و واقعی جواب بدهید و مدرکش را نگه دارید.
فرایند تأیید سه مرحله دارد و این راهنما هر سه را با همان ترتیبی که در فرم می‌بینید توضیح می‌دهد.
سؤال: پولی که برای همین حواله می‌فرستید، از کجا آمده است؟
یعنی چی: فقط دربارهٔ همین مبلغ است، نه کل دارایی شما. اگر ۵۰ هزار دلار می‌فرستید، می‌خواهیم بدانیم همین ۵۰ هزار دلار از چه راهی به دست شما رسیده.
چرا می‌پرسیم: قانون ما را موظف می‌کند منشأ هر انتقال را بدانیم و مدرکش را نگه داریم. جوابی که انتخاب می‌کنید در گزارش ثبت می‌شود.
چطور جواب بدهید: گزینه‌ای را انتخاب کنید که واقعاً توصیف می‌کند پول از کجا آمده - نه گزینه‌ای که ساده‌تر به نظر می‌رسد. اگر پول از چند منبع آمده، منبع اصلی را انتخاب کنید و در مدارک هر دو را نشان دهید.
| گزینه در فرم | یعنی چی | مدرکی که آن را ثابت می‌کند | اشتباه رایج |
|---|---|---|---|
| Salary / Employment Income - حقوق و درآمد از کار | پول از حقوق شماست | فیش حقوقی اخیر، یا صورت‌حساب بانکی که واریز حقوق را نشان دهد | اسکرین‌شات بریده که نام کارفرما یا تاریخ در آن نیست |
| Business Income - درآمد کسب‌وکار | پول از سود یا برداشت از کسب‌وکار شماست | صورت‌حساب بانکی کسب‌وکار، فاکتور پرداخت‌شده، یا اظهارنامهٔ مالیاتی/BAS اخیر | استفاده از حساب شخصی بدون ردی که پول را به کسب‌وکار وصل کند |
| Savings from Previous Income - پس‌انداز از درآمدهای قبلی | پول از پس‌اندازی است که طی زمان جمع شده | صورت‌حساب بانکی چند ماه اخیر که مانده و روند پس‌انداز را نشان دهد | فقط صفحهٔ آخر با مانده، بدون تاریخچه |
| Sale of Property - فروش ملک | پول از فروش ملکی است که به نام شما بوده | قرارداد فروش + صورت‌حساب تسویه (settlement) یا واریز وجه فروش به حساب شما | قرارداد به نام شخص دیگر (مثلاً پدر)، در حالی که حواله به نام شماست |
| Inheritance - ارث | پول از ارثی است که به شما رسیده | گواهی انحصار وراثت یا وصیت‌نامهٔ تأییدشده + مدرک انتقال سهم شما | مدرک فوت به‌تنهایی، بدون مدرکی که سهم شما را نشان دهد |
| Investments / Sale of Investments - درآمد یا فروش سرمایه‌گذاری | پول از سود یا فروش سهام، صندوق، رمزارز و مانند آن است | صورت‌حساب کارگزاری یا صرافی رمزارز که فروش و برداشت را نشان دهد | اسکرین‌شات قیمت یا کیف پول، بدون رد فروش و واریز |
| Loan / Borrowed Money - وام یا پول قرض‌گرفته‌شده | پول را از بانک یا شخصی قرض گرفته‌اید | قرارداد وام بانکی، یا برای قرض شخصی: قرارداد یا نامهٔ امضاشده با مبلغ، تاریخ و شرایط بازپرداخت + واریز وام به حساب شما | انتخاب «هدیه» برای پولی که باید پس داده شود |
| Gift / Family Support - هدیه یا کمک مالی خانواده | پول را بدون تعهد بازپرداخت از خانواده گرفته‌اید | نامهٔ هدیه (Gift letter) امضاشده + مدرک هویت هدیه‌دهنده + ترجیحاً مدرک منشأ پول نزد او (مثلاً قرارداد فروش ملک او) | نوشتن «هدیه» بدون نامه؛ یا هدیه‌ای که در واقع قرض است |
| Other - سایر | هیچ‌کدام از بالا توصیف درستی نیست | توضیح کتبی کوتاه + مدرکی متناسب با آن توضیح | انتخاب «سایر» برای پرهیز از انتخاب گزینهٔ درست؛ این گزینه بررسی را کمتر نمی‌کند، بیشتر می‌کند |
- نام کامل و مشخصات هدیه‌دهنده و هدیه‌گیرنده و نسبت آن‌ها
- مبلغ و تاریخ
- جملهٔ صریح که این مبلغ هدیه است و بازپرداختی در کار نیست
- امضای هدیه‌دهنده و تاریخ امضا - در استرالیا با تأیید JP (Justice of the Peace)، یا در ایران به شکل اظهارنامهٔ هبه تنظیم‌شده در دفتر اسناد رسمی
- همراه با کپی مدرک هویت هدیه‌دهنده
اگر هدیه از فروش دارایی هدیه‌دهنده آمده (مثلاً پدر ملکش را فروخته)، مدرک آن فروش را هم ضمیمه کنید. این کار جواب سؤال «پول اصلی از کجا آمده» را پیشاپیش می‌دهد.
این نمونه‌ها رایج‌ترین مدارک هستند، نه فهرست کامل. مدرکی که واقعاً نشان می‌دهد پول از کجا آمده، حتی اگر در این جدول نباشد، قابل ارائه است. اگر مطمئن نیستید، قبل از بارگذاری از ما بپرسید.
| منبع پول | نمونه مدارک در ایران | نمونه مدارک در استرالیا |
|---|---|---|
| هدیه یا کمک خانواده | اظهارنامهٔ هبه تنظیم‌شده در دفتر اسناد رسمی + کارت ملی هدیه‌دهنده | نامهٔ هدیه با تأیید JP + مدرک هویت هدیه‌دهنده |
| ارث | گواهی انحصار وراثت + گواهی فوت + در صورت فروش دارایی ارثی، مدارک فروش | Grant of probate یا Letters of administration + مدرک انتقال سهم شما |
| فروش ملک | سند رسمی انتقال در دفترخانه یا مبایعه‌نامه + مدرک دریافت وجه | Contract of sale + Settlement statement + واریز وجه به حساب شما |
| تبدیل یا فروش دارایی (دلار، طلا، خودرو) | فاکتور خرید یا فروش دلار و طلا، قولنامه یا سند فروش خودرو، صورت‌حساب بانکی | Broker statement، صورت‌حساب صرافی رمزارز، فاکتور فروش، صورت‌حساب بانکی |
| حقوق و درآمد کار | گواهی اشتغال و حقوق از کارفرما + صورت‌حساب بانکی واریز حقوق | فیش حقوقی + صورت‌حساب بانکی واریز حقوق |
| درآمد کسب‌وکار | پروانهٔ کسب + اظهارنامهٔ مالیاتی ایران + صورت‌حساب بانکی کسب‌وکار | BAS یا اظهارنامهٔ شرکت + فاکتورهای پرداخت‌شده + صورت‌حساب بانکی کسب‌وکار |
| پس‌انداز | صورت‌حساب بانکی چند ماه اخیر که روند پس‌انداز را نشان دهد | صورت‌حساب بانکی چند ماه اخیر |
| وام یا قرض | قرارداد وام بانکی، یا برای قرض شخصی: توافق‌نامهٔ امضاشده با مبلغ، تاریخ و شرایط بازپرداخت | Loan agreement + واریز وام به حساب شما |
| سایر | توضیح کتبی کوتاه + مدرکی که آن توضیح را ثابت کند | توضیح کتبی کوتاه + مدرکی که آن توضیح را ثابت کند |
اگر پول از چند منبع آمده، برای هر منبع مدرک جداگانه بارگذاری کنید. مدرک فارسی برای نیواکس قابل قبول است؛ اصل آن را نگه دارید، چون بانک یا ATO ممکن است بعداً ترجمهٔ رسمی بخواهند.
سؤال: دارایی و سرمایهٔ کلی شما بیشتر از چه راهی به دست آمده است؟
یعنی چی: این سؤال دربارهٔ وضعیت مالی کلی شماست، نه پول همین حواله. کسی که ۱۰ سال حقوق‌بگیر بوده و امروز پولِ فروش ملک را می‌فرستد، منبع پول را «فروش ملک» و منبع دارایی را «حقوق و درآمد شغلی» انتخاب می‌کند. این دو جواب می‌توانند متفاوت باشند و معمولاً هستند.
چرا می‌پرسیم: قانون از ما می‌خواهد تصویری از وضعیت کلی مشتری داشته باشیم تا بتوانیم قضاوت کنیم انتقال با آن تصویر سازگار است یا نه. این سؤال معمولاً یک بار پرسیده می‌شود و در هر حواله تکرار نمی‌شود، مگر وضعیت شما تغییر کرده باشد.
چطور جواب بدهید: به اصلی‌ترین راهی فکر کنید که در طول سال‌ها دارایی شما را ساخته. برای این مرحله معمولاً مدرک جداگانه لازم نیست؛ اگر لازم شد، همان نوع مدارک جدول بالا (اظهارنامهٔ مالیاتی، صورت‌حساب بانکی چندساله، سند ملک) کافی است.
| گزینه در فرم | یعنی چی |
|---|---|
| Employment / Salary - حقوق و درآمد شغلی | دارایی شما عمدتاً از حقوق سال‌های کار ساخته شده |
| Business / Company Ownership - کسب‌وکار یا مالکیت شرکت | دارایی شما از سود یا ارزش کسب‌وکاری است که مالک آن هستید |
| Property - سرمایه‌گذاری یا مالکیت ملک | دارایی شما عمدتاً در ملک است یا از رشد ارزش ملک آمده |
| Inheritance - ارث | بخش اصلی دارایی شما ارث است |
| Investments - سرمایه‌گذاری‌ها | دارایی شما از سهام، صندوق یا سرمایه‌گذاری‌های دیگر ساخته شده |
| Long-term Savings - پس‌انداز بلندمدت | دارایی شما حاصل پس‌انداز تدریجی در سال‌های طولانی است |
| Other - سایر | هیچ‌کدام درست نیست؛ توضیح کوتاه بدهید |
اشتباه رایج: انتخاب «سایر» وقتی یکی از گزینه‌ها درست است. «سایر» جواب نیست؛ فقط باعث می‌شود سؤال بعدی پرسیده شود.
سؤال: مدرکی بارگذاری کنید که نشان دهد پول همین حواله از کجا آمده.
یعنی چی: مدرک باید همان ادعایی را ثابت کند که در مرحلهٔ ۱ انتخاب کردید. «فروش ملک» انتخاب کرده‌اید؟ قرارداد فروش. «حقوق»؟ فیش حقوقی. جدول مرحلهٔ ۱ برای هر گزینه مدرک درست را نشان می‌دهد.
چرا می‌پرسیم: ادعا بدون مدرک، طبق قانون قابل قبول نیست. مدرک شما نزد نیواکس می‌ماند و به هیچ نهادی فرستاده نمی‌شود.
یک مدرک قابل قبول این ویژگی‌ها را دارد:
نام مطابق است: نام روی مدرک با نام فرستنده در حواله یکی است. مدرکی به نام پدر برای حواله‌ای به نام فرزند، به‌تنهایی کافی نیست؛ نامهٔ هدیه یا قرارداد لازم است تا این دو نام به هم وصل شوند.
صفحهٔ کامل است: نه اسکرین‌شات بریده. نام صادرکننده (بانک، کارفرما، دفتر اسناد)، تاریخ و مبلغ باید دیده شود.
تاریخ منطقی است: مدرکی از سال‌ها پیش برای پولی که تازه به حساب رسیده، کافی نیست. ترجیحاً مدرک ۳ تا ۶ ماه اخیر.
یک مدرک برای هر ادعا: اگر پول از دو منبع آمده (مثلاً پس‌انداز + هدیه)، برای هر کدام مدرک جداگانه بارگذاری کنید. فرم تا ۲۰ فایل قبول می‌کند.
فرمت درست: PDF، JPG، JPEG یا PNG، حداکثر ۲۰ مگابایت برای هر فایل. PDF صادرشده از اینترنت‌بانک بهتر از عکس گوشی است.
اشتباه رایج: بارگذاری تصویر کارت بانکی یا صفحهٔ اول اپ بانک. این‌ها مالکیت حساب را نشان می‌دهند، نه منشأ پول را.
هر پولی که از ایران می‌آید، الزاماً مالیات ندارد. اما هر گزینه‌ای که در مرحلهٔ ۱ انتخاب می‌کنید، برای ATO معنای متفاوتی دارد. به همین دلیل جواب سرسری امروز می‌تواند سال‌ها بعد مشکل‌ساز شود.
| دلیل انتقال | وضعیت مالیاتی در استرالیا (کلی) | چه مدرکی باید نگه دارید |
|---|---|---|
| هدیه از خانواده | معمولاً درآمد مشمول مالیات نیست | نامهٔ هدیه + مدرک هویت هدیه‌دهنده |
| ارث | معمولاً مالیات ارث ندارد؛ فروش بعدی دارایی به‌ارث‌رسیده می‌تواند مشمول CGT باشد | مدرک انحصار وراثت و ارزش دارایی در تاریخ فوت |
| فروش دارایی به نام خودتان (ملک، سهام) | اگر مقیم مالیاتی استرالیا هستید، سود فروش دارایی خارجی می‌تواند مشمول CGT باشد | قرارداد خرید و فروش، تاریخ‌ها و ارزش‌ها به دلار استرالیا |
| قرض | درآمد نیست، اما باید بازپرداخت واقعی داشته باشد | قرارداد قرض + رد بازپرداخت‌ها |
| درآمد کار یا کسب‌وکار در ایران | برای مقیم مالیاتی استرالیا معمولاً مشمول مالیات است، حتی اگر در ایران مالیات داده باشید | مدرک درآمد و مالیات پرداخت‌شده در ایران |
این جدول کلی است و جای مشاورهٔ شخصی را نمی‌گیرد. وضعیت اقامت مالیاتی، تاریخ‌ها و نرخ تبدیل ارز نتیجه را عوض می‌کنند. برای بررسی وضعیت خودتان با NeoRise یا حسابدار خودتان صحبت کنید.
مدارکی که به نیواکس می‌دهید، در پروندهٔ ما می‌ماند - اما پروندهٔ شما هم باید کامل باشد. توضیحی که امروز می‌دهید ممکن است چند سال بعد از طرف بانک یا ATO دوباره پرسیده شود، و جمع‌کردن مدرک آن روز خیلی سخت‌تر از امروز است.
برای هر حواله این‌ها را در یک پوشه نگه دارید:
- مدرک منبع پول (همان که بارگذاری کردید)،
- نامهٔ هدیه، قرارداد قرض یا قرارداد فروش، در صورت وجود،
- رسید حوالهٔ نیواکس،
- صورت‌حساب بانکی که ورود یا خروج پول را نشان می‌دهد.
و یک قاعدهٔ ساده: جوابی که به صرافی می‌دهید، همان جوابی باشد که به بانک و به ATO می‌دهید. یک پول، یک داستان، یک مجموعه مدرک. ثبت‌نکردن حواله رد واریز به حساب بانکی را پاک نمی‌کند؛ فقط سؤال را بدون جواب می‌گذارد.
نه. مشخصات انتقال و دلیلی که اعلام کرده‌اید طبق قانون به AUSTRAC گزارش می‌شود و ATO به آن دسترسی دارد. مدارک شما نزد نیواکس می‌ماند و فقط در صورت درخواست قانونی ارائه می‌شود.
هیچ روشی این تضمین را نمی‌دهد. تفاوت این است که اگر پرسیدند، جواب و مدرک دارید. پولی که بی‌مدرک و نقدی وارد حساب شده، همان سؤال را دارد ولی جوابی ندارد.
منبع اصلی (بزرگ‌ترین بخش) را انتخاب کنید و برای هر منبع مدرک جداگانه بارگذاری کنید. در توضیحات بنویسید چه مبلغی از هر منبع است.
نامهٔ هدیهٔ امضاشده با کپی مدرک هویت آن‌ها معمولاً کافی است. اگر پول از فروش ملک آن‌ها آمده، قرارداد یا مبایعه‌نامهٔ فروش قوی‌ترین مدرک است، حتی اگر به فارسی باشد.
برای بارگذاری در نیواکس، مدرک فارسی قابل قبول است. برای بانک یا ATO ممکن است ترجمهٔ رسمی (NAATI) لازم شود؛ اصل مدرک را نگه دارید.
معمولاً یک بار. اگر وضعیت مالی شما به‌طور اساسی تغییر کرد (مثلاً ارث یا فروش کسب‌وکار)، دوباره پرسیده می‌شود.
برعکس. «سایر» یعنی توضیح جداگانه لازم است. اگر یکی از گزینه‌ها درست است، همان را انتخاب کنید.
